商業銀行業務與經營試題

　　課程代碼：00072

　　1. 請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

　　2. 答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆

　　填寫在答題紙規定的位置上。

　　選擇題部分

　　注意事項：

　　每小題選出答案后，用2B 鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮

　　擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

　　一、單項選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項 中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

　　1. 第一家以股份制形式組建的銀行是1694年成立的

　　A. 熱那亞圣喬治銀行 B. 米蘭銀行

　　C. 英格蘭銀行 D. 阿姆斯特丹銀行

　　2. 商業銀行通過負債業務和資產業務，在資金閑置者和資金短缺者之間實現資金融 通，指的商業銀行的職能是

　　A. 信用創造 B. 金融服務

　　C. 信用中介 D. 支付中介

　　3. 目前，世界各國商業銀行大都采用的組織形式是

　　A. 單一銀行制 B. 總分行制

　　C. 集團銀行制 D. 連鎖銀行制

　　4. 下列指標中屬于分析商業銀行流動性的指標是

　　A. 負債比率 B. 股權收益率

　　C. 資產周轉化比率 D. 不良資產率

　　5. 下列哪一個指標不屬于現金流量表的組成部分?

　　A. 經營活動產生的現金流量 B. 投資活動產生的現金流量

　　C. 籌資活動產生的現金流量 D. 利潤分配產生的現金流量

　　00072#商業銀行業務與經營試題第1頁(共5頁)

　　6. 下列不屬于商業銀行的外源資本是

　　A. 普通股 B. 優先股

　　C. 留存盈余 D. 債務資本

　　7. 銀行在遇到存款擠提時，沒有足夠現金或不能迅速從市場上獲得流動性資金而使銀 行的信譽和籌資能力受到損失的可能性，指的是商業銀行的

　　A. 利率風險 B. 清償性風險

　　C. 匯率風險 D. 網絡風險

　　8. 下列屬于商業銀行的主動負債的是

　　A. 活期存款 B. 定期存款

　　C. 同業拆借 D. 儲蓄存款

　　9. 第一次世界大經濟危機后首先建立存款保險制度的國家是

　　A. 美國 B. 英國

　　C. 日本 D. 法國

　　10. 銀行允許其客戶在約定范圍內，超過其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是

　　A. 通知貸款 B. 透支

　　C. 信用貸款 D. 保證貸款

　　11. 西方國家嚴格禁業或有條件地限制商業銀行購買的證券類型是

　　A. 中央政府債券 B. 地方政府債券

　　C. 公司股票 D. 公司債券

　　12. 債券價格與債券到期收益率的關系是

　　A. 成正比 B. 成反比

　　C. 指數關系 D. 沒有關系

　　13. 根據銀行資產組合中分布在證券上的資金量，把它們均勻投資在不同期限的同質證 券上，由到期證券提供流動性的同時，由占比較高的長期證券帶來較高收益，是指

　　A. 梯形期限法投資策略 B. 期限分離法投資策略

　　C. 杠鈴結構法投資策略 D. 靈活調整法投資策略

　　14. 下列不屬于狹義的表外業務的是

　　A. 信托業務 B. 貸款承諾業務

　　C. 擔保業務 D. 金融衍生工具交易

　　15. 不列不屬于商業銀行中間業務與表外業務的相同之處的是

　　A. 兩者有相同的收入形態 B. 兩者都屬于資產負債表外的業務

　　C. 兩者都以接受委托的方式開展業務 D. 兩者都有相同的風險大小

　　00072#商業銀行業務與經營試題第2頁(共5頁)

　　16. 我國商業匯票中使用比較廣泛的是

　　A. 銀行本票 B. 商業本票

　　C. 銀行承兌匯票 D. 商業承兌匯票

　　17. 商業銀行經營國際業務最普遍的機構設置形式是

　　A. 子銀行 B. 分行

　　C. 代表處 D. 代理行

　　18. 由一家貸款銀行牽頭，由該國或幾個國家的多家銀行參加，聯合組成結構嚴謹的貸 款團體，按照相同條件共同對企業等機構提供的一筆期限長、數額巨額的貸款，指 的是

　　A. 雙邊貸款 B. 聯合貸款

　　C. 共同貸款 D. 銀團貸款

　　19. 當市場利率上升時，商業銀行為了實現利潤的增加，采用

　　A. 正缺口策略 B. 負缺口策略

　　C. 零缺口策略 D. 免疫缺口策略

　　20. 金融監管當局對商業銀行的監管不包括

　　A. 對商業銀行的持續監管 B. 對市場準入監管

　　C. 內部稽核 D. 對銀行市場退出的監管

　　二 、多項選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中 至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。

　　21.20世紀60 年代以來，銀行從事大量金融衍生品交易的主要原因有

　　A. 規避政府的干預 B. 滿足日益增長的投機與套利需求

　　C. 電子信息的進步 D. 滿足客戶對風險管理的要求

　　E. 開辟新活動領域進行競爭

　　22. 商業的附屬資本稱為二級資本或補充資本，主要包括

　　A. 非公開儲備 B. 長期次級債務

　　C. 資產重估儲備 D. 非累積性的優先股

　　E. 普通準備金

　　23. 商業銀行創新的存款類型包括

　　A. 活期存款 B. 儲蓄存款

　　C. 定期存款 D. 大額可轉讓定期存單

　　E. 貨幣市場存款賬戶

　　00072#商業銀行業務與經營試題第3頁(共5頁)

　　24. 商業銀行短期借入資金的途徑包括

　　A. 同業拆借 B. 回購

　　C. 向中央銀行借款 D. 國際金融市場借款

　　E. 轉貼現

　　25. 商業銀行現金資產的組成部分包括

　　A. 庫存現金 B. 在中央銀行存款

　　C. 存放同業存款 D. 在途資金

　　E. 國庫券

　　26. 根據我國目前的規定，依據還款保證的不同，擔保貸款可以具體分為

　　A. 信用貸款 B. 抵押貸款

　　C. 質押貸款 D. 保證貸款

　　E. 票據貼現

　　27.2007年“次按”危機的主要原因有

　　A. 銀行大量次級貸款發放，導致信用風險大

　　B. 貸款機構過度向投資者轉移風險

　　C. 政府對次級按揭貸款證券化市場的縱容

　　D. 各類投資者對次按貸款支持的證券市場系統性風險的認識不足 E. 風險揭示與投資者教育存在問題

　　28. 下列屬于商業銀行的或有資產與或有負債的業務有

　　A. 代理證券業務 B. 擔保

　　C. 信貸承諾 D. 票據發行便利

　　E. 貸款出售

　　29. 商業銀行發行的國際債券以發行債券的面值貨幣為依據，可以分為

　　A. 公募債券 B. 私募債券

　　C. 外國債券 D. 歐洲債券

　　E. 零息債券

　　30. 商業銀行風險管理的主要內容有

　　A. 資產負債風險管理 B. 存款風險管理

　　C. 貸款風險管理 D. 表外業務風險管理

　　E. 外匯交易風險管理

　　00072#商業銀行業務與經營試題第4頁(共5頁)

　　非選擇題部分

　　注意事項：

　　用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

　　三、簡答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。

　　31. 如何理解商業銀行經營的安全性、流動性和盈利性三個方面的統一與矛盾關系?

　　32. 在商業銀行外源資本的籌集方案選擇中，應該注重哪些因素?

　　33. 商業銀行存款業務的經營策略需要做到哪些方面?

　　34. 結合期權交易的特點，簡述期權交易對商業銀行經營管理的重要意義。

　　35. 商業銀行資產負債綜合管理的基本原理是什么?

　　四、計算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。

　　36. 某客戶申請800 萬元的信用額度，但實際上按照貸款合同規定的10%的利率使用 500 萬元，客戶對其未使用的信用額度要支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶必 須有相當于實際貸款額的10%和未使用額的5%的存款作為補償余額，中央銀行的

　　法定存款準備金率假定為12%,請估算銀行貸款的稅前收益率(結果保留至小數點 后1 位 ) 。

　　37 . 已知有面值為100元的債券，票面利率為6%,期限為5年，某投資者以90元價格

　　買入該債券，請計算該債券的到期收益率(計算結果保留至小數點后1位)。

　　五、論述題：本大題共1小題，共15分。

　　38. 商業銀行在利率的不同變動時期如何采取不同的缺口策略?如何評價商業銀行的利

　　率敏感性缺口管理模型?

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